以案说险：保险“姓保”

【案例介绍】

2022年1月，赵女士向某保险公司业务人员咨询保险产品，经业务人员沟通了解到，赵女士只想购买投资属性的产品，业务人员建议若不想购买保障型产品，可以花少部分钱购买一份百万医疗，再购买投资属性的产品，但赵女士执意倾向购买投资属性的产品，最后业务人员为其办理了一份年交2万元的年金保险，缴费期限5年，保障期间10年。

2023年7月1日，赵女士因胃痛前去医院治疗，经诊断，确诊为直肠穿孔并弥漫性腹膜炎、直肠癌，赵女士因医治无效于2023年8月13日死亡。由于赵女士生前认为自己身体健康，不需要购买任何医疗保险，因此就连基础的社会医保也未缴费，此次生病，先后花费治疗费用共计50多万元。

2023年9月8日，保险公司接到赵女士家属的理赔申请材料后，于9月11日依据合同约定，赔付受益人4万元保险金。

【案例分析】

人身保险分为人寿保险、意外伤害保险、健康保险，其中人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等，健康保险包括重疾保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。

本案中，赵女士在咨询保险产品时，业务员在了解赵女士情况以后，为其推荐了健康保险百万医疗，但赵女士不信任这样的保险，而且连社会医疗也未办理，坚决购买了一份年交2万元的年金保险，但这种年金型保险没有任何的医疗保障责任，赵女士本次生病，一个多月的时间共计花费医疗费50多万，全部自费，花光了家里多年积蓄，并负债20多万元。

【案例启示】

保险“姓保”，购买人一定要分清保障与投资属性的主次，保障是保险的根本功能，投资是辅助功能，在购买保险产品时，一定要把个人的基础保障产品配置好，再去选择投资产品，决不能本末倒置。