合规创造价值，合规促进发展

合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

保险公司销售人员是与客户直接接触的人员，其行为是否合规直接影响到公司的业务品质及声誉，同时也影响到业务人员自身的职业生涯。因此，广大销售人员必须充分了解相关的法律法规、各项监管规定、行业自律规则以及保险公司内部规章制度，特别是要明了保险销售环节的注意事项和禁止行为。否则，就会因违法违规以及不良销售行为受到相应的处罚。

保险销售人员在日常展业工作中，要如何做才能符合合规管理要求，而不触犯法律法规呢，我认为应做到以下几点：

一、要知晓相关法律法规，遵规守法

首先销售人员要了解《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》、《保险代理人监管规定》等法律法规。在遵守上述法律法规的基础上，特别是要以《中华人民共和国保险法》为行为准则，开展保险销售活动。其次，销售人员要遵守保险监管部门的规章制度和规范性文件，服从监管部门的监督和管理，遵守保险行业协会的行业自律公约。保险公司作为保险销售人员施展才华的舞台，销售人员就要服从保险公司的管理，遵守保险公司的规章制度。

二、要遵守社会公共道德，诚实守信

销售人员在展业活动中要恪守诚实守信原则，面见客户时，主动出示执业证，如实说明本人与保险公司的关系。一方面全面客观地介绍保险产品与公司的后续服务信息，不误导客户；另一方面与投保有关的客户信息要如实告知保险公司。向客户推荐保险产品时应当符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品。当客户打算购买的保险产品不适合客户需求时，应主动提示并给予适当的建议。同时销售人员要如实告知投保提示内容，注意销售细节，签单时投保单要请客户在投保人处亲笔签字确认.

三、要锐意进取提高技能，客户至上

销售人员通过参加岗前培训取得了执业证，说明具备了保险销售资质。要想为客户提供优质高效的服务，还需要有较强的保险专业知识，因此就要不断的加强业务学习，熟练掌握各种保险条款的内容，不断地参加公司组织的后续教育，逐步提高业务技能。具备了较强的专业知识，还要树立“主动合规、客户至上”的理念，销售人员在与客户接触时，不但要为客户提供热情、周到和优质的保险专业服务，还要注意言谈举止、文明礼貌，时刻维护保险销售人员的职业形象。

四、要维护公司、客户利益，保守秘密

首先销售人员要忠诚保险公司，不侵害公司利益，切实履行对保险公司的责任义务，自觉接受公司管理，遵守公司的规章制度。其次，严格执行保险公司的各项业务管理流程，不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限（公司授权）。在展业活动中发生不可避免的利益冲突时，应主动向客户或公司说明，并确保客户和公司的利益不受损害。另外，销售人员对客户的相关信息以及公司的商业机密负有保密义务。

五、要遵守行业规则，公平竞争

我国的保险业还处在初级阶段，保险公司销售人员在展业活动中，要做到尊重竞争对手，不诋毁、不贬低、不负面评价其他保险中介机构、保险公司以及从业人员。依靠自己的专业技能和优质服务开展正当竞争，竞争手段要合规合法，不向客户给于或承诺给予保险合同以外的经济利益。同时要加强和同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。

保险从业人员合规管理是一项长期的系统工作，需要包括保险公司高管在内的内外勤所有管理人员坚持不懈、齐抓共管。对有不良记录的销售人员，要加强教育；对屡教不改的销售人员要列入黑名单；对触犯法律的销售人员要坚决移送司法机关，严加惩戒，绝不姑息，从源头上使广大销售人员树立合规、诚信的经营理念，强化销售人员销售理念、销售行为的内生动力，从“要我合规”转变为“我要合规”。进而实现销售人员销售理念、销售行为的彻底转变，不断推进保险公司的合规经营，实现公司可持续稳定发展。

供稿：（永安财险遵义中支）

审核：钟泽轲

校对：朱艺红