让合规经营达到1+1大于2的效果

说到合规，我第一个想到的就是财务，财务工作的严谨是职业必备的素养，因此在我转岗之后我对工作的严谨态度一直延续。我是一名保险公司的内勤人员，下面我将从不同角度出发分析保险经营中合规的重要性。

首先，站在客户的角度，合规是权益。“富及民众，德行天下”是我公司的核心价值观， “内诚于心，外信于行”是我们的经营理念，客户是我们主要的服务对象，维护客户的合法权益是我们义不容辞的责任，因此我们要从销售保单开始注重合规。比如，销售保单时要询问客户的病史并如实填写，请客户阅读相关条款并抄录相关内容，为客户讲解保险责任及免责条款等重要信息，不将保险产品与银行理财产品做简单的对比，做好电话回访，做好客户后续服务，在客户出险时第一时间探望客户并搜集相关理赔资料等，以上任何一件小事对于客户来说都可能是大事，这其中可能涉及“代签名”“代回访”“不如实告知”“代理退保”“销售误导”等大大小小的合规风险，从而影响消费者的合法权益，因此我们成立了专门的“消委会”，对于可能存在的侵害消费者合法权益的情况进行分析，加强消费者权益宣传，同时对于销售过程进行追溯，将可能存在的危害消费者权益的情形控制在源头。

其次，站在团队的角度，合规是准绳。古人说“没有规矩不成方圆”，团队是第一个接触客户的人，团队成员对于客户的服务代表公司，尤为重要。自媒体日益发达的今天，为了避免出现团队成员在自媒体平台发送有歧义的产品介绍或者诋毁同业的情况，公司出台了《富德生命人寿保险股份有限公司官网、自媒体、APP管理办法》及《关于规范个人自媒体平台管理的通知》等文件，各条线每月均会进行至少一次的合规知识学习培训，旨在约束团队成员，团队新人班课程中植入了合规培训，让新入班的成员了解到产品学习及合规经营同等重要，将合规意识植根至团队内心。

再次，站在内勤的角度，合规是底线。内勤人员既服务于客户，又服务于团队，坚守着经营的底线，是公司经营的风险监测员。例如，通过后台数据分析，发现某一时间段某一地区退保率偏高，业务员存在“隐形自保件”“互保件”，客户投诉提供了可能涉及销售误导的录音，业务办理过程中发现疑似代签名、代回访，理赔过程中发现客户存在疑似未如实告知等情形，对于发现的问题及时出台政策，调整思路，完善公司内部机制，守住公司经营底线。再例如，内勤人员入职手续办理完毕后才能正式入司，避免出现提前用工可能发生的用工风险；入职后开通对应的岗位权限，离职当天关闭其岗位权限，避免出现岗位不相容或权限清理不及时的情况。

最后，站在监管的角度，合规是执行。公司内部机制健全了，有章可循，但是如果不执行终将是废纸一张。近几年，监管部门持续开展了“市场乱象整治”“案件风险排查”“非法集资排查”“内控评估”等工作，这些工作的开展不只是摸底，更是了解各家经营主体对于发现问题以后的整改举动和措施，不“杀鸡儆猴”就达不到更好的效果，因此合规制度的执行起到了关键的作用，有案例警示才会让人记忆深刻。为了体现公平公正原则，严格执行相关制度，贵州分公司将违规处罚权限上收，中支将违规人员相关情形上报至分公司法律合规部，分公司成立违规处理小组对违规情形进行会议研讨，对照公司规章制度下发处罚通知书，建立健全奖惩机制，提升内外勤人员合规意识。

合规就是一条线，“差之毫厘，谬以千里”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。践行合规是一种责任，是对客户，对自己，对公司负责；践行合规也是一种使命，是为发展，为公平，为和谐；践行合规更是一种精神，是自律，是约束，也是保护。让我们视合规为一种习惯，一种信念，一种方向，让制度一路伴随我们更好更快的发展，让我们在知合规、守合规、促合规中稳步前行，再创新篇章。

供稿：（富德生命人寿遵义中支）

审核：钟泽轲

校对：朱艺红