上周朋友约我吃饭，吃到一半突然问我：“我去年买了一份重疾险，保额30万。前几天听说医疗险也挺火，你说我是不是就不用再买了？”我放下筷子，问他：“你觉得自己现在最怕什么？”他想了一下说：“怕生病啊，尤其是大病，治不起。”“那你想过没有？”我说，“如果真的得了大病，除了医院账单，还有谁受损失？”他愣了一下。

这就是大多数人的困惑——以为保险就是“生病赔钱”，却不知道不同险种各管一摊，选错了，真要命的时候根本不顶用。一张表，把四种保险彻底说清楚：

看懂这张表，你就明白了核心逻辑：医疗险管“看病花钱”，重疾险管“生病后活不下去”，寿险管“人没了家人怎么过”，意外险管“突然出事”。

举个例子，一次肺癌全明白。小明35岁，买了四份保险：

·寿险：100万

·重疾险：30万

·医疗险：400万额度

·意外险：100万（含意外医疗）

今年体检发现肺癌早期。住院手术加化疗，前后花了22万，医保报了10万，自费12万。

医疗险上场了。出院后，他把12万的发票递交给保险公司，扣掉1万免赔额（大部分百万医疗险都有1万免赔），报销了11万。住院期间的花销，基本填平了。

重疾险也上场了。肺癌属于恶性肿瘤，确诊后，保险公司直接把30万打到他的银行卡里，不管他怎么花。小明拿这笔钱：请了半年假养病（工资只发60%），买了两万多的营养品和中药，还换了套压力小的租住房。

如果他不幸去世了呢？寿险的100万赔付给家人，还房贷、供孩子读书、父母养老，至少有三五年的缓冲期。

如果他是车祸导致截肢呢？意外险上场，按伤残等级赔付，比如一条腿截肢可能赔50万。

注：以上举例为普遍情况，具体请以保险合同为准。

你看明白了吗？医疗险和重疾险不是“二选一”，而是“打配合”的——医疗险把你看病的钱报销回来，重疾险给你一笔活命的钱。

【一句话总结】

医疗险看病，重疾险养病，寿险护家人，意外险挡意外。这四种保险，就像桌子的四条腿。缺一条，桌子能站，但一推就倒。四条腿都齐，风吹雨打都稳。