2026年金融教育宣传周已经启动，围绕“清朗金融网络 守护安心消费”这个主题，并结合富德生命遵义中支的实际工作，我想和大家谈谈适当性管理，以及如何把金融消保真正落到实处。

适当性管理说复杂也复杂、说简单也简单——把合适的产品，卖给合适的客户。监管办法里讲得很清楚，投资者分类、产品分级、风险匹配、充分告知，这四个环节一个都不能少，普通投资者更是我们重点保护的对象。具体到日常业务，客户风险测评不能走形式，得真实、完整地做，把客户的风险承受能力摸准；产品该是什么等级就是什么等级，不能为了卖产品就高低错配、盲目推介。这些工作做到位了，纠纷和合规风险自然就少了。

消保不是出了问题再去救火，得往前移，贯穿到业务全流程里。售前，测评不能走过场，档案不能弄虚作假；售中，该讲的风险要讲透，产品收益怎么样、波动有多大，都得如实说，不能夸大宣传、不能诱导销售，客户的知情权和选择权要真正保障好；售后，持续跟踪、动态评级、投诉闭环处理，每一项都要有人盯、有人管。

这里我也想跟全体干部员工再强调一句：业绩重要，但合规更重要；业务要发展，但消保责任不能丢。管理层要把责任压下去，适当性管理的要求要落实到每个部门、每个岗位、每一笔业务。平时多自查、多培训，别存侥幸心理，别搞惯性违规。

下一步，遵义中支将继续把适当性管理作为消保工作的根基，遵循合规经营、诚信服务的原则，守住不发生系统性适当性风险的底线，把业务高质量发展和消费者权益保护统一起来，真正做到两手抓、两不误。