【案例简介】

客户李某通过某保险公司为其儿子姚某投保了一份终身寿险。投保时，李某在未告知姚某具体投保内容的情况下，代姚某签署了投保单及被保险人声明栏。然而，2024年李某向保险公司提出退保时，由于该保单属于长期合同，退保现金价值低于李某所交保费。为挽回损失，李某以投保时被保险人姚某未签字为由，向保险公司主张合同无效。

保险公司在接到李某的主张后，立即对合同展开审核。经法院审理时认为，虽然投保时代签名行为确实存在瑕疵，但需综合后续情况判断合同效力。在2020年至2022年期间，李某和姚某先后3次利用该保单到保险公司进行贷款。这一行为表明，姚某实际上知晓并认可这份保险合同的存在，可视为一种事实上的追认。

【案例分析】

根据《中华人民共和国民法典》第一百四十条及《保险法司法解释（三）》第一条规定，代签名行为虽有瑕疵，但若被保险人后续通过书面追认（如保全补签名）、缴费或接受理赔等行为明确认可合同，视为对原投保行为的追认，合同自始有效。

在此案中，姚某的贷款行为以及可能存在的补签文件，都构成了法律认可的追认。最终，法院判决该保险合同有效，驳回李某主张合同无效的诉求。

【风险提示】

一旦发现保单存在代签名，应即刻通过保全手续补签文件，以免合同被判定无效，致使自身失去保险保障，还可能面临保费损失等问题，务必及时消除隐患。