【案例简介】

2020年10月，客户王先生投保了一份重疾险，年缴保费6000元，2023年因家庭经济紧张，王先生未能按时缴纳保费。虽保险公司通过短信、电话多次提醒，但他未在60天宽限期内补缴费用，导致保单效力中止。2024年3月，王先生突发胸痛就医，确诊为急性心肌梗死，其家属向保险公司申请理赔时被告知:因保单已失效且确诊时间在宽限期后，无法获得赔付。

【案例分析】

1.宽限期与合同效力中止

根据《保险法》第三十六条，投保人未在宽限期（通常为缴费日后60天）内补交保费，合同效力中止。中止期间，保险公司不承担保险责任。本案中，王先生因未利用宽限期补缴保费，导致保单失效，确诊疾病时已无保障。

2.复效限制与健康核保

若客户希望恢复保单效力，需在合同中止两年内申请复效，并补交所欠保费及利息。但复效时需重新进行健康告知，若存在新增疾病（如高血压、糖尿病等），可能被拒保或加费。王先生若申请复效，需重新核保，但心肌梗死病史可能影响续保资格。

【风险提示】

1.按时缴费，保障延续

投保人需提前规划保费支出，通过银行自动扣款、设置手机提醒等方式避免遗忘缴费。保单宽限期内缴费可维持保障，超期则失效风险陡增。

2.失效期间无保障，损失难弥补

合同中止期间，若发生保险事故，保险公司不承担赔付责任。即便复效成功，等待期可能重新计算，且部分险种（如分红型）停效期间不分配红利。

3.主动沟通，合理利用政策

若遇经济困难，应在宽限期内联系保险公司协商解决方案，如减额缴清或保单贷款，避免保障中断。切勿因疏忽或拖延导致不可逆损失。

富德生命人寿提醒您：保险是风险管理的基石，按时缴费是维护权益的关键。珍视保单效力，莫因一时疏忽让保障“失效”！