【案例简介】

2018年，李先生投保《安行无忧两全保险》并附加医疗险，2020年因交通事故受伤住院。保险公司调查发现，李先生出险时驾驶的机动车无有效驾驶证及行驶证，符合合同责任免除条款，故拒赔。其家属黄女士通过第三方机构“代理投诉”，承诺全额理赔，最终因提供虚假信息被认定违规。

【案例分析】

1.合同条款的约束性

案例中，保险合同明确约定“无合法有效驾驶证驾驶”属免责情形，保险公司依约拒赔合法合理。黄女士委托第三方机构虚构事实投诉，违反了《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十六条，损害了自身权益。

2.第三方代理的风险

部分机构以“代理全额理赔”为幌子，诱导消费者退保或伪造材料，实则谋取高额手续费。此类行为不仅可能导致消费者权益失去保障，还可能涉及违法。

【风险提示】

1.细读条款，明确责任

重点关注保险合同的免责条款与保障范围，如自驾车险对车辆性质、驾驶证有效性的要求，避免因误解导致理赔纠纷。

2.正规渠道维权，远离代理陷阱

若对理赔有异议，应通过保险公司官网、客服热线等官方途径反馈，或向监管部门投诉。切勿轻信第三方机构“代投诉”“包赔”承诺，谨防信息泄露与资金损失。

3.科技助力，提升服务透明度

富德生命人寿已推出“云赔、快赔、直赔”等线上服务，通过数据互联实现“秒级”结案，消费者可通过正规渠道高效申请理赔，减少人为干预风险。

【结语】

保险是风险管理的工具，其效力建立在契约精神与诚信基础之上。3.15期间，富德生命人寿提醒消费者：理性维权、合规操作，方能真正守护自身权益！